المسؤولية الجزائية للبنك عن تبييض الأموال

Abstract

Summary This study aims to highlight the criminal liability of banks for the crime of money laundering by analyzing the legal and regulatory framework governing such liability, and by shedding light on the scope and foundations of banking institutions' obligations in addressing this type of crime. The study adopts the analytical method as its main approach by examining the legal provisions related to the topic, in addition to using the descriptive and inductive methods as supporting tools through the identification and description of relevant variables. This approach seeks to deconstruct the legal framework regulating the criminal liability of banks for money laundering and to analyze the relevant texts in order to determine the scope and limits of this liability. Among the key findings of this study is that a bank may be held criminally liable and subject to penalties as an independent legal entity if its involvement in money laundering is proven. The study also found that money laundering is an organized crime typically committed by specialized groups using advanced and sophisticated techniques. This reality poses significant challenges for legal systems, which must evolve to keep pace with these developments and enact effective legal provisions to combat such crimes. ............................. الملخص تهدف هذه الدراسة إلى إبراز المسؤولية الجزائية للبنك عن جريمة تبييض الأموال، من خلال تحليل الإطار القانوني والتنظيمي الذي يحكم هذه المسؤولية، وتسليط الضوء على حدود وأسس التزامات المؤسسات البنكية في مواجهة هذا النوع من الجرائم. وقد اعتمدت الدراسة على المنهج التحليلي كمنهج رئيسي، من خلال تحليل المواد القانونية ذات الصلة بالموضوع، بالإضافة إلى المنهجين الوصفي والاستقرائي كأدوات مساعدة، وذلك من خلال وصف بعض المتغيرات وتعريفها لتفكيك الإطار القانوني المنظم للمسؤولية الجزائية للبنك عن جريمة تبييض الأموال، وتحليل النصوص القانونية ذات العلاقة بهدف تحديد نطاق هذه المسؤولية وحدودها. ومن بين أهم النتائج التي توصلت إليها الدراسة، أن البنك يمكن أن يُسأل جزائيًا وتُفرض عليه عقوبات بصفته شخصًا معنويًا مستقلًا متى ثبت تورطه في جريمة تبييض الأموال. كما تبيّن أن جريمة تبييض الأموال تُعد من الجرائم المنظمة التي تُرتكب من قبل جماعات متخصصة تعتمد تقنيات حديثة ومتطورة، وهو ما فرض تحديات كبيرة على المنظومات التشريعية لمواكبة هذه الأساليب المستحدثة، وسَنّ نصوص قانونية فعّالة لمكافحة هذا النوع من الجرائم. ................................. Résumé Cette étude vise à mettre en évidence la responsabilité pénale de la banque algérienne dans le crime de blanchiment d'argent, à travers l'analyse du cadre juridique et réglementaire qui régit cette responsabilité, et à faire la lumière sur l'étendue des obligations imposées aux institutions bancaires pour faire face à ce type de crime. L'étude a adopté une méthode analytique comme méthode principale, en analysant les dispositions juridiques liées au sujet, en plus de l'approche comparative et descriptive à travers la présentation de certains modèles étrangers et l'analyse de leurs cadres juridiques concernant la responsabilité pénale de la banque en matière de blanchiment d'argent, afin de déterminer la portée et les limites de cette responsabilité. Parmi les résultats les plus importants obtenus dans cette étude : la responsabilité pénale de la banque est une responsabilité indépendante avec ses propres règles, caractérisée par un contenu complexe mêlant sanctions pénales et mesures préventives. Le crime de blanchiment d'argent constitue une menace majeure pour la sécurité financière et économique de l'État, et représente un défi sérieux aux efforts des institutions juridiques nationales et internationales de lutte contre ce phénomène.