المسؤولية المترتبة عن إفشاء السر البنكي

Abstract

Abstract: Examining the issue of liability for disclosure of bank secrecy inevitably leads us to the need to address the concept of bank secrecy and what responsibilities the bank and its employees have in disclosing bank secrecy The principle of adhering to the confidentiality of the Bank's clients is therefore one of the most important obligations of the Bank. Because the disclosure of the customer's financial position and how to manage his funds and projects is inherent in his personality Informing others about these matters causes damage to the customer and his financial position, Based on this specificity, most legal legislation obliges the Bank to confidentiality and the obligation not to disclose it. s public interest and for other reasons provided for by law. Based on the foregoing, in our study, we highlighted civil and criminal liability as well as disciplinary liability for disclosure of bank secrecy. and its scope, disclosure and implications, and damage resulting therefrom, The extent to which the previous responsibilities are carried out by its various elements, procedures and penal and disciplinary penalties In addition to the provisions of Algerian legislation on the subject of bank secrecy and the laws that have dealt with it, as well as the provisions of the articles of the Algerian Penal Code, which also include penalties for the offence of disclosure of bank secrecy. We have also confirmed through the study that bank secrecy derives its basis from an indefinite contract and from relative public order, and its infringement is punishable by criminal and exceptional provisions. The lifting of bank secrecy is aimed at combating money-laundering, counter-terrorism and other cross-border crimes that are detrimental to the public interest. …………….. ملخص المذكرة إن دراسة موضوع المسؤولية المترتبة عن إفشاء السر البنكي تقودنا حتما إلى ضرورة التطرق إلى مفهوم بالسر البنكي وما هي المسؤوليات التي تلقى على عاتق البنك وموظفيه في إفشاء السر البنكي، لذلك فمبدأ الالتزام بكتم أسرار عملاء البنك هو من أهم الالتزامات المترتبة على البنك، لكون أن الكشف عن المركز المالي الزبون وكيفية إدارة أمواله ومشاريعه يعد من الأمور اللصيقة بشخصيته، وإطلاع الغير على هذه الأمور يسبب أضرار ب الزبون وبمركزه المالي، وانطلاقا من هذه الخصوصية أوجبت معظم التشريعات القانونية على البنك مبدأ السرية والالتزام بعدم الإفصاح عنها، إلا إذا اقتضت المصلحة العامة للدول ولأسباب أخرى ينص عليها القانون. وبناءا على ما تقدم قمنا في دراستنا بتسليط الضوء على المسؤولية المدنية والجزائية وكذا التأديبية لإفشاء السر البنكي، وبيان مجالها، وفعل الإفشاء والأثار المترتبة عليه، والأضرار الناجمة عنه، ومدى قيام المسؤوليات السابقة بمختلف أركانها وإجراءاتها والعقوبات المترتبة عن الجزائية والتأديبية، بالإضافة إلى ما تضمنه التشريع الجزائري حول موضوع السر البنكي والقوانين التي تطرقت له وكذا نصوص مواد قانون العقوبات الجزائري التي هي الأخرى نصب على عقوبات تسلط على مرتكبي جريمة إفشاء السر البنكي. كما أننا أكدنا من خلال الدراسة أن السر البنكي يستمد أساسه من عقد غير مسمى ومن النظام العام النسبي، ويعاقب على مخالفته بنص جنائي وإستثناءا فإن رفع السرية البنكية يكون من أجل دواعي مكافحة تبيض الأموال ومكافحة الإرهاب وغيرها من الجرائم العابرة للحدود والتي تضر بالمصلحة العامة. ………………. Résumé : L’examen de la question de la responsabilité pour la divulgation du secret bancaire nous conduit inévitablement à la nécessité d’aborder la notion de secret bancaire et les responsabilités de la banque et de ses employés dans la divulgation du secret bancaire Le client est donc l’une des principales obligations de la Banque. Parce que la divulgation de la situation financière du client et de la façon de gérer ses fonds et ses projets est inhérente à sa personnalité Informer les autres sur ces questions cause des dommages au client et à sa situation financière, Sur la base de cette spécificité, La plupart des lois obligent la Banque à respecter la confidentialité et l’obligation de ne pas la divulguer. s intérêt public et pour d’autres raisons prévues par la loi. Sur la base de ce qui précède, dans notre étude, nous avons mis en évidence la responsabilité civile et pénale ainsi que la responsabilité disciplinaire pour la divulgation du secret bancaire. et sa portée, sa divulgation, ses implications et les dommages qui en découlent, La mesure dans laquelle les responsabilités antérieures sont exercées par ses divers éléments, procédures et sanctions pénales et disciplinaires Outre les dispositions de la législation algérienne en matière de secret bancaire et les lois qui l’ont traitée, ainsi que les dispositions des articles du Code pénal algérien, qui comprennent également des sanctions pour l’infraction de divulgation du secret bancaire. Nous avons également confirmé par l’étude que le secret bancaire est fondé sur un contrat à durée indéterminée et un ordre public relatif, et que sa violation est passible de sanctions pénales et exceptionnelles. La levée du secret bancaire vise à lutter contre le blanchiment d’argent, la lutte contre le terrorisme et d’autres crimes transfrontaliers préjudiciables à l’intérêt public.