‫آليات‬‫ تفعيل‬ ‫الرقابة‬ ‫المصرفية‬ ‫على‬ ‫البنوك‬ ‫العمومية‬ ‫باستخدام‬ ‫نموذج‫‪‫دراسة‬‫حالة‬ ‫لعينة‬ ‫من‬ ‫البنوك‬ ‫الجزائرية‬ ‫العمومية‬ ‫والخاصة‬CAMELS‬‬‬

Abstract

This research deals with “ the mechanisms of the activation of banking supervision on public banks” using « CAMELS» sample. This study aims to demonstrate the possibility of using this sample in the assessment of banks’ performance thus, monitoring their performance in order to improve it and address its weaknesses to increase their profits by attracting depositors. This sample was selected for its large ability to analyze both quantitive and qualitive aspects using its six indicators« capital adequacy, assets quality, management quality ,earning management, liquidity position, sensitivity to markets risk». Noting that the Algerian banks do not apply this system on the banks belonging to its banking system, though we have tried to apply it to a sample of Algerian commercial banks which are:«Algerian external bank, Algeria, national bank, General company of Algeria». To achieve the goals of this study we have analyzed the financial statements of the banks during the period from 2010-2016 using asset of financial ratios. This study showed that « CAMELS» sample can be used in the Algerian banks where the results of this study were linked to the elements which should be taken into consideration when conducting the control process, and which demonstrated the nature and the strength of the relationship between the rating system with its different aspects and the field and desktop banking controls. Key words : mechanisms, banking supervision ,capital adequacy, asset quality, management quality, earning management, liquidity position, sensitivity to market risk. ................................................................. يتناول هذا البحث "آليات تفعيل الرقابة المصرفية على الجمهور البنوك" باستخدام عينة "CAMELS". تهدف هذه الدراسة إلى بيان إمكانية استخدام هذه العينة في تقييم ديون البنوك. وبالتالي مراقبة أدائهم من أجل تحسينه ومعالجة نقاط الضعف فيه زيادة أرباحها عن طريق جذب المودعين. وقد تم اختيار هذه العينة لقدرتها الكبيرة على تحليل الجوانب الكمية والنوعية وذلك باستخدام مؤشراتها الستة وهي: كفاية رأس المال، جودة الأصول، جودة الإدارة، إدارة الأرباح، وضع السيولة والحساسية لمخاطر الأسواق». مع الإشارة إلى أن البنوك الجزائرية لا تطبق هذا النظام على البنوك التابعة لها هذا النظام، رغم أننا حاولنا تطبيقه على عينة من البنوك التجارية الجزائرية هم: «البنك الخارجي الجزائري، الجزائر، البنك الوطني، الشركة العامة للجزائر». ولتحقيق أهداف هذه الدراسة قمنا بتحليل البيانات المالية للبنوك خلال الفترة الفترة من 2010-2016 باستخدام أصول النسب المالية. وأظهرت هذه الدراسة ذلك يمكن استخدام عينة CAMELS» في البنوك الجزائرية حيث تم ربط نتائج هذه الدراسة ب العناصر التي يجب مراعاتها عند إجراء عملية المراقبة، وما هي العناصر التي يجب مراعاتها عند إجراء عملية الرقابة وأظهرت طبيعة وقوة العلاقة بين نظام التصنيف باختلافه الجوانب والضوابط المصرفية الميدانية والمكتبية.